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      積累金額首破3萬億元,企業年金如何惠及更多職工?
      時間:2024-05-09 09:31:27  來源:新華社  作者:

       新華社北京5月8日電(記者姜琳 陳旭)作為養老保險第二支柱的重要組成部分,企業年金是職工養老錢的重要補充。近期,人力資源社會保障部發布數據顯示,截至2023年末,全國企業年金積累金額首次突破3萬億元、達3.19萬億元,參加職工3144萬人。

      相對于參加基本養老保險的人數,企業年金參保率依然偏低。如何激勵更多企業加入這一制度、更好保障職工退休后的生活?“新華視點”記者采訪了權威部門和專家。

      參保比例僅8%,未來空間巨大

      所謂企業年金,是指企業及其職工在參加基本養老保險的基礎上,自主建立的補充養老保險;職工到退休時,能多領一份養老錢。

      企業年金所需費用由企業和職工個人共同承擔,企業繳費每年不超過本企業上年度職工工資總額的8%,企業和職工個人繳費合計不超過本企業上年度職工工資總額的12%。

      “過去20年,企業年金從無到有、不斷發展壯大?,F在不少退休職工已經領取到企業年金,相當于在基本養老保險待遇外多一份保障,補充養老的作用初步顯現。”浙江大學國家制度研究院副院長金維剛說,但是從覆蓋面看,企業年金制度發展尚不充分,還沒能發揮出在多層次養老保險體系中應有的作用。

      2023年末,企業年金已在全國14萬多家企業建立,與1.8億多戶經營主體的總量相比,參加企業的比例明顯偏低。

      “德國、美國等國家的企業年金可覆蓋就業人口的半數左右,我國企業年金參保人數占具備參保條件的職工總人數比例僅8%;加上職業年金后,第二支柱覆蓋率為15%。這個差距,既與我國第一支柱基本養老保險的保障水平較高、第二支柱建立時間較短有關,也表明企業年金的發展還不足,未來空間巨大。”中國社會保障學會會長鄭功成說。

      “除部分企業盈利能力不強、供款能力較弱等因素外,不少企業對企業年金政策知之甚少,或誤認為可以用期權、股權等未來收益替代而游離在外。還有些民營企業即使有支付能力和意愿,但由于不適應相關程序和規則而放棄。一些小微企業則困于缺乏專業人員操作、員工流動頻繁、企業年金關系轉續難望而卻步。這些都是阻礙企業年金有效擴面的實際問題。”中國社會保險學會會長胡曉義表示。

      另一方面,企業年金也受職工參與意愿的影響。在北京市人力資源社會保障局養老保險處副處長杜志峰看來,勞動者流動性增大,職工更愿意追求短期效益而非長期的隱性福利,以及年輕人對自由靈活工作方式的追求,都沖擊了年金這種相對傳統的運行機制。如何適應新型職場關系和不斷變化的就業形勢,應成為年金制度下一步調整的方向。

      如何吸引企業和職工加入?

      “在當前企業經營壓力和社保負擔依然較大的背景下,首先應強化政策支持力度,進一步降低用人單位負擔,支持中小微企業乃至個體工商戶、社會組織等建立或聯合建立企業年金,持續擴大企業年金覆蓋面。”鄭功成表示。

      不同于第一支柱基本養老保險企業必須參加,對第二支柱企業年金,政府主要是鼓勵和引導。而政策的非強制性,就意味著需要用人單位在政策和利潤之間找到平衡點。

      據記者了解,盡管近年多次下調社保費率,但目前用人單位繳納的“五險一金”占職工工資總額的比例依然在35%左右。在這種情況下,讓企業為職工建立長期福利安排,一方面取決于企業的盈利能力和政府財稅支持力度,另一方面也要讓企業認識到參加年金制度對人才的激勵效應。

      “財稅支持固然重要,但最好能在不增加財政負擔和企業成本的前提下,通過政策創新實現企業年金發展。”國民養老保險股份有限公司監事會主席聶明雋說,比如在嚴謹測算、不影響養老金當期支付的基礎上,考慮將基本養老保險單位繳費率從16%變為“14%+2%”,其中的2%用于建立企業年金,形成中國特色的企業年金制度。

      聶明雋的建議,與近年來美國、英國、丹麥、新西蘭等很多國家探索的“自動加入”機制異曲同工——年輕人一參加工作就自動加入企業年金,參與率很高,可以實現基本養老保險與企業年金合力保障退休生活的良好效果。

      參與門檻高、申請流程繁瑣,也是影響企業參加年金制度的重要因素。多位專家提出,大力簡化企業年金辦理程序,提高建立、轉移、暫停、恢復企業年金的便捷性,降低中小企業決策成本。

      “應該增加企業年金繳費靈活性,允許企業結合自身特點,從低比例、小范圍開始,比如先覆蓋對單位做出突出貢獻的部分職工,之后再逐步擴大。”北京大學中國保險與社會保障研究中心主任鄭偉說。

      此外,專家普遍呼吁打通養老保險第二、三支柱,也就是職工繳納的個人養老金可轉入企業年金,辭職或新單位沒有建立年金的,原企業年金個人賬戶資金可轉入個人養老金;同時要建設全國統一的企業年金信息平臺,實現一站式查詢,讓“錢隨人走”,不因個人流動而發生權益損失。

      基金如何更好保值增值?

      除擴大覆蓋面外,提高收益率也是企業年金制度發展的一大關鍵。結余資金的保值增值,將直接影響企業和職工參加年金制度的積極性。

      那么,企業年金由誰來投資和管理?

      據了解,人社部門共遴選出20多家金融機構作為企業年金的投資管理人,對這筆錢進行打理,產生的收益會并入企業年金基金,并最終進入職工的“錢袋子”。這兩年,為鼓勵年金投資取得更好收益,國家還逐步擴大了年金基金的投資范圍。

      據人力資源社會保障部數據,2007年至2023年,全國企業年金基金年均收益達到6.26%,除極個別年份出現虧損外,絕大部分年份保持了良好收益。

      山東威海一家航運企業職工張先生告訴記者,自己已經交了14年企業年金,一般到年底,都會到個人賬戶看看累計金額和收益情況,一般都能“跑”過居民消費價格指數的增速。由于年金是復利投資,積累越多,時間越長,將來可領取的金額就越高。

      不過,近年低迷的投資環境,給基金保持長期穩健收益帶來壓力,也不利于增強年金吸引力。

      “這需要金融機構創新企業年金產品并增加附加值。企業年金雖然具有政策性,但總體上仍然屬于金融產品,應當充分發揮產品效應——即通過提高收益來吸引更多企業建立年金。”鄭功成表示。

      “金融機構提升投資和管理能力的同時,還要建立一個與企業年金發展相適應的評價體系和激勵機制,采取考核方式多樣化、考核期限長期化的方式,通過優化支付手段鼓勵基金長期投資、獲得更高收益。”中國保險資產管理業協會執行副會長曹德云建議。

      “當前資本市場已進入低利率時期,這對金融機構的投資策略、投資能力提出了更高要求。”泰康養老保險股份有限公司副總裁田軍說,機構可進一步擴大企業年金的投資范圍,通過納入相關度低、多樣化的品種,如基礎設施公募REITs(不動產投資信托基金)、股權投資等,降低基金投資風險;同時積極探索大型企業年金多受托管理計劃,提升服務質量。

       

       
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